16 אמיתות נצחיות של חופש פיננסי - 8ra

16 אמיתות נצחיות של חופש פיננסי

תוכן עניינים

 

השנה הראשונה שלי בקולג 'הייתי בנדל"ן מסחרי. הקריירה החדשה שלי הייתה עמלה ישר – שכר אפס. בהתחלה רעבתי ואז הוועדות התחילו להיכנס. בשנה הראשונה הרווחתי 50,000 דולר. במוחי, זה היה מספיק כסף כדי לחסוך, להשקיע ולהתעשר יום אחד.

 

הייתה רק בעיה אחת: ההוצאות שלי חרגו מההכנסות שלי. אין בעיה , חשבתי לעצמי. אני רק צריך להרוויח יותר כסף. בשנה שלאחר מכן הרווחתי 75,000 דולר, אך שוב, ההוצאות שלי חרגו מההכנסה שלי. ככל שעשיתי יותר, נראה שביליתי.

 

כמה שנים אחר כך הייתי יועץ פיננסי, הרוויח שש דמויות. חשבתי שאקבע אותי, אבל עדיין לא הצלחתי להביא את ההוצאות שלי לנקודה בה הצלחתי לחסוך כסף. כלומר, עד היום שפגשתי את ג'ים וסו מקינטייר.

 

כשג'ים נכנס למשרדי בגיל 52 כדי לבדוק את פרישתו מוקדם, הופתעתי. ג'ים מעולם לא הרוויח יותר מ 55,000 $ לשנה בחייו. כאן עשיתי שש דמויות ולא חסכתי שום דבר.

 

ציפיתי לחלוטין להודיע ​​לג'ים וסו שהם לא יכולים לפרוש מוקדם, אז דמיין את הזעזוע שלי כשגיליתי שהם למעשה מליוני מיליונרים. היו להם שני בתים ששולמו, האחד גר בהם והשני נכס להשכרה. ג'ים חסך למעלה מחצי מיליון ב- 401 (K) שלו ועוד יותר בחשבונות ה- IRA שלהם, ובני הזוג העבירו את ילדיהם לקולג 'בלי הלוואות סטודנטים. היה להם אפס חוב.

 

המפגש הזה היה אפיפניה עבורי. ג'ים וסו הפכו עשירים במיוחד בהכנסה רגילה. אני, לעומת זאת, הופעתי עשיר, אבל אני באמת חי משכורת כדי המשכורת.

 

מיד ושם החלטתי לשנות את הלך הרוח, הפעולות והגישה שלי כדי להיות יותר דומים למקינטייר, ובכך עשיתי בסופו של דבר מיליונר מתוצרת עצמית. מאז הקדשתי את מפעל חיי לסייע לאחרים לחיות ולסיים עשירים .

 

מאז כתבתי 10 ספרים רצופים בניו יורק טיימס ברציפות. יותר ממיליון אנשים עברו את התוכניות שלי. השנה, בגיל 52, המראתי עם משפחתי ועברתי לפירנצה, איטליה, כדי ליהנות ממה שאני מכנה "שבתון קיצוני". אני עובד כשאני רוצה מכיוון שכמו מקינטירס קניתי את החופש הכספי שלי.

 

אלה הלקחים שלמדתי במהלך המסע שלי שהפכו את המציאות הזו לאפשרית – ויכולה להפוך את החופש הכספי למציאות גם עבורך. במאמר זה אני משתף 16 אמיתות נצחיות שלדעתי כל אחד, ללא קשר להכנסותיו, יכול להשתמש בו כדי לחיות ולעשיר אותו. אני מקווה שהם יעזרו לך.

 


David Bach financial freedom

financial freedom

זה הלקח הגדול ביותר שלמדתי מג'ים וסו: זה לא מה שאתה עושה, אלא מה שאתה שומר עליו קובע אם תבנה עושר. באופן יחסי, המקינטירס לא עשו הרבה כסף, אבל הם היו אדונים לשמור על מה שהם עשו.

 

לפני שפגשתי את מקינטייר, חכרתי יגואר חדש לגמרי ושכרתי דירה בסן פרנסיסקו, אבל הייתי לגמרי לחוצה. כששיניתי את הלך הרוח ושמתי דגש גבוה יותר על שמירת הכסף שלי והשקעתו במקום לבזבז אותו על דברים שלא הייתי צריך, הלחץ שלי צנח.

 

ספרי החדש, פקטור הלטה , הוא משל על זואי דניאלס, בן אלף שנה שמתפרנס בכבוד בעיר ניו יורק . אבל, כמוני כמוני בגיל הזה, היא חיה משכורת למשכורת. ואז, יום אחד, היא פוגשת בריסטה בשם הנרי שהופכת להיות המנטורית שלה.

 

אחד השיעורים הראשונים שהנרי מלמד את זואי הוא הערך של להיות אנוכיים כלכלית. הוא מלמד אותה שהסוד לבניית עושר הוא שלוש מילים: תשלם לעצמך קודם. כשאתה מקבל את המשכורת שלך, האדם הראשון שצריך לקבל שכר הוא אתה. הפקיד אוטומטית את אותה שעה ראשונה של תשלום לחשבון פרישה שהוסרה, כמו תוכנית 401 (k), חשבון IRA או חשבון פרישה עצמאי. אם אתה מבצע את המתמטיקה, זה מצליח לחסוך 12.5 אחוז מההכנסה ברוטו שלך. אם המעסיק שלך מציע משחק, אתה יכול לחסוך עד 15 אחוז מההכנסה שלך בשנה.

 

על פי דוח באוגוסט 401 (K) של Fidelity Investments, התרומה הממוצעת של המשקיעים שלהם – מהם כיום 180,000 מיליונרים – הייתה 13.5 אחוזים.

 

financial freedom

מה שעשתה מקינטירס, מה עשיתי, ומה שכל 401 המיליונרים שהתוכנו עשו בפידליטי זה לחסוך כסף באופן אוטומטי. אם אתה צריך לכתוב צ'ק או להכניס כסף למגירה כדי לחסוך אותו, זה לא ייעשה לטווח הארוך. למרבה המזל, מעולם לא היה קל יותר לבצע שמירה אוטומטית. אם אתה מחפש אפליקציה או שירות שיעזרו, עיין בבלוט, כסף בהירות, סטאש או RobinHood. הם יכולים להתחיל לחסוך כסף תוך דקות ספורות.

 

ישנם שני דרגנועים עיקריים לבניית עושר באמריקה: בעלות מניות ובעלות על נדל"ן. המדרגות הנעות המניעות אותך למעלה הם שני הנכסים האלה. דרגנוע הנעות שמעביר אותך למטה הוא חוב רע.

 

מדוע זה? זה די פשוט. העשירים מתעשרים מכיוון שהמערכת מתוכננת כך ששתי מחלקות הנכסים הללו יעלו. אם אין לך מניות או נדל"ן, אינך נמצא במדרגות הנעות "למעלה" לבניית עושר.

 

המדרגות הנעות "למטה" מעלה חובות בכרטיסי אשראי בריבית גבוהה, נכנס לחובות לקנות דברים שאתה לא צריך, לוקח הלוואות ליום המשכורת, ולווה כסף כדי להשקיע בדברים שיכולים לרדת בערך . זה מתכון להיות שבור לכל החיים.

 

הנה האמת של בניית עושר באמריקה: אתה לא תהיה עשיר אם אתה שוכר. השווי הנקי של בעלי בתים באמריקה גבוה פי 44 מהשווי הנקי של שוכרים.

 

האנשים שם אומרים לך שיותר זול לשכור מאשר לבד פשוט טועים. אם תשכרו במהלך חייכם, אתם תוציאו חצי מיליון עד מיליון דולר, או יותר, על שכר דירה – ואין לכם שום דבר להראות לזה בעוד 30 שנה. אם אתה הבעלים ואתה משלם את המשכנתא שלך, יהיה לך נכס חופשי וברור ונושא סכום עצום של הון עצמי.

 

זה די מסביר את עצמו. כשמישהו יבוא אליך ללוות כסף, הם כבר הלכו למספר בנקים שמחפשים הלוואה. אז אם עסקים שמלווים כסף לא ישאלו כסף לחברך או לבני משפחתך, אז למה?

 

ברוב המקרים, הלוואת כסף לחברים או לבני משפחה חוזרת. זה מסבך את היחסים, במיוחד אם הם לא מחזירים לך.

 

טיפ זה מגיע מפיטר לינץ ', המשקיע האגדי שניהל את קרן Fidelity Magellan. הוא הבין שהתרחקות מהשקעות מסובכות זו הדרך הטובה ביותר להימנע מאובדן כסף ולחוות כאב לב רציני. וורן באפט אומר שהוא יכול לדעת תוך 10 דקות מפגישה עם מוכר עסקי בפרספקטיבה אם הוא הולך לקנות את העסק. זה לא צריך להיות מורכב. אם זה לא ברור, אל תשקיע בזה.

 

הסיבה שרוב המשקיעים נכשלים היא בגלל שהם חסרי סבלנות להפליא. הם כל הזמן מוכרים השקעות שהם חשים שאינם מבצעים, ולעתים קרובות הם בסופו של דבר מוכרים מוקדם מדי. הסוד לבניית עושר הוא קניית השקעות איכותיות והחזקתן.

 

אם היית משקיע 1,000 דולר באמזון במהלך ההנפקה שלה במאי 1997, זה היה שווה 1.36 מיליון דולר החל מספטמבר 2018. השקעת 1,000 דולר באפל במהלך ההנפקה שלה בדצמבר 1980 הייתה נותנת לך יותר מ- 500,000 $ בשנת 2019 לדברי CNBC.

 

אם אתה קונה השקעות איכותיות ומחזיק אותן בטווח הארוך, אתה יכול להצליח. אם אתה לא חושב שאתה הולך להחזיק בו, או אם אתה לא מאמין בעתיד ההשקעה, אל תקנה.

 

תזמון השוק – מנסה לחזות תנועות קרבות למעלה או למטה – הוא הצעה מאבדת, כפי שממחיש נתונים עדכניים מ- Yahoo Finance: בוא נניח שהשקעת 10,000 דולר ב- S&P 500 במשך 20 שנה. בין ה- 1 בינואר 1998 ל- 31 בדצמבר 2017. אם לא היית נוגע בכסף הזה היית מרוויח תשואה שנתית של 7.2 אחוזים.

 

עכשיו, בואו להעמיד פנים שניסית לפנות את השוק והחמצת כמה מהימים עם הרווח הגדול ביותר במהלך 20 השנים האלה. כך החזרתך הייתה משתנה אם היית מתגעגע:

 

• 5 ימים: 5.02%
• 10 ימים: 3.53%
• 20 ימים: 1.15%
• 40 ימים: -2.8%

 

זהו שינוי של -114% שיכול לנבוע מחסרים רק 40 מתוך 5,036 ימי מסחר.

 

 

כשמדובר בהשקעה בשוק המניות, אין דבר מסוכן יותר מאשר ללוות כסף לקניית מניות. בענף ההשקעות, זה ידוע כשימוש במרווח. חברות תיווך יספקו לך הלוואות כנגד הנכסים שלך לרכישת מניות נוספות. זה הדבר היחיד המסוכן ביותר שאתה יכול לעשות, אך למרבה הצער זה נעשה ברמות שיא כרגע. בשנת 2018, רמת החוב לשוליים עלתה לראשונה מאז בועת הדוטקום ב -600 מיליארד דולר.

 

כשאתה משקיע במרווח, אם התיק שלך יורד לרמה מסוימת, אתה יכול לקבל "התקשר". כשזה קורה, חברת התיווך שממנה לווית את הכסף יכולה להסתובב ולמכור את תיק המניות שלך בהפסד. יתכן שהתכוונת להיות משקיע לטווח ארוך, אבל עכשיו אין לך אפילו כסף לכסות את חוב השוליים שלך מכיוון שנמחקת כלכלית.

 

כל כמה שנים יש איזו השקעה חדשה וחמה שמרגישה כאילו זה המקום להכניס כסף. שנה זה זהב, בשנה הבאה זה דוטקום. לאחרונה זה היה ביטקוין. בשנת 1636 בהולנד, במהלך מה שכונה "טוליפ מאניה", הצבעונים היו ההשקעה החמה. כל משקיע מיהר לקנות צבעונים, רק כדי למצוא אותם כשווים כלום שנה לאחר מכן כשהבועה התפוצצה.

 

אתה יכול לחשוב שהפעם שונה מהפעם הקודמת, שההשקעה הזו היא זו שהולכת לעשות אותך עשיר. רוב הסיכויים שזה לא. דברים שמתחממים לא נשארים חמים לנצח, ואם אתה רוצה לבנות עושר, אסור לך להשקיע כל מה שיש לך בדבר אחד. אל תקנה את ההייפ לחשוב שאתה הולך להתעשר במהירות.

 

financial freedom

אחת המיתולוגיות הגדולות של יזמות היא האדם שעלה לראש לראש פשיטת רגל (או אפילו ריבוי). למרות שזה נשמע מעורר השראה, זו גם גישה קשה מאוד לחיים. גישה טובה בהרבה היא להפוך למיליונר ולהישאר מיליונר על ידי דבקות בעקרונות שהפכו אותך למיליונר מלכתחילה.

 

שלא לדבר, ככל שאתה מתבגר, אתה עלול להיות חכם יותר, אבל יש לך פחות אנרגיה. אז תאמין לי, אתה לא רוצה להתחיל מחדש אם אתה לא צריך בשנות ה -60 או ה -70.

 

אם אתה לומד מיליונרים מתוצרת עצמית, ובמיוחד כאלה עם סכום כולל של יותר מ -10 מיליון דולר, אחד המכנים המשותפים שתגלה הוא שהם החזירו לפני שהם היו עשירים.

 

ג'ון טמפלטון, רב המיליארדר והפילנתרופ המפורסם, אמר פעם, "הסוד לחיים הוא להיות נותן-דרך, לא גט-גטר." אין להתפלא שהאיש שהעניק לנו חוכמה כזו מעשר 50 אחוז מהכנסותיו לפני שהיה עשיר. אם אינך יכול להרשות לעצמך להחזיר כלכלית ברגע זה, אתה תמיד יכול להחזיר לך את הזמן – המפתח הוא פשוט לתת .

 

בשנת 1994 החלטתי ללמד שיעור בנושא נשים וכסף. אמרו לי כל האנשים בענף שלי, כולל המנהלים במשרדי, שלא יהיה שוק להוראת סמינרים על נשים וכסף. יכולתי להקשיב לעצות שלהם, אבל סירבתי לוותר. ידעתי שהכיתה תהיה הצלחה, וזה היה. הראשונה משכה 225 נשים.

 

המשכתי לעשות את הסמינרים, ושנתיים אחר כך החלטתי לכתוב ספר על נשים וכסף. בשנת 1998, כאשר נשים חכמות גמורות עשירות יצאו למכירה, המו"ל שלי אמר לי שאם הספר נמכר 30,000 עותקים, זה היה הצלחה אדירה. 20 שנה מאוחר יותר, יותר ממיליון נשים קנו נשים חכמות Finish Rich . היו לנו למעלה מחצי מיליון נשים להשתתף בסמינרים שלנו. שום דבר מזה לא היה אפשרי אילו הייתי מוותר על החלום שלי.

 

אנשים רבים מאמינים שאתה צריך שיהיה לך הרבה כסף כדי שיום אחד יתעשר, אבל זה פשוט לא נכון. כשאתה משלב כמויות קטנות של כסף עם זמן וכוח הריבית המורכבת, אתה יכול לשנות את חייך. אתה לא מאמין לי? אם השקעת 5 דולר ליום – עלות לאטה – והרווחת תשואה שנתית של 10 אחוזים, היו לך 948,611 דולר בתוך 40 שנה.

 

כשאתה מבקש מאנשים המבוגרים את החרטה הכספית הגדולה ביותר שלהם, הרוב יאמרו שהם לא התחילו לחסוך כשהיו צעירים. כשאתה שואל אנשים צעירים מדוע הם לא חוסכים, הסיבה מספר 1 שהם יתנו לך היא שהם אין להם כסף לחסוך.

 

אבל כפי שג'ים וסו מקינטייר מוכיחים, הודות לריבית מורכבת, אינך צריך להיות עשיר כדי לחיות עשיר.

 

financial freedom

במשך יותר משני עשורים לימדתי עקרון בשם פקטור הלטה, וזה מה שראית שהמחיש לעיל. אם היית מכפיל את זה ומשקיע 10 דולר ליום, או 300 דולר לחודש, ורוויח צמיחה של 10 אחוזים בשנה, הנה מה שהיית חסכת עד גיל 65, תלוי באיזה גיל התחלת לחסוך:

 

• ב 25: 1,913,334 $
• ב 35: 684,097 $
• ב 45: 230,009 $
• ב 55: 62,265 $

 

כרגע אתה אולי אומר, "אבל אני לא רוצה לוותר על הלאטה שלי! זה הדבר היחיד שהייתי הולכת עבורי בימי. "

 

שמעתי את אינספור הפעמים האלה בשני העשורים האחרונים ואני מבין את זה. הנה מה שאני אגיד: אם אתה לא רוצה לוותר על ה- Lattes שלך בסטארבקס, אז לפחות ללכת לקנות מניות של סטארבקס. אם קנית מניות סטארבקס בשווי 1,000 דולר כשנפתחה בשנת 1992, היית צריך להגיע קרוב ל -250,000 דולר היום. על ידי רכישת מניות, לפחות אתה עושה את עצמך עשיר – ולא רק מישהו אחר – תוך כדי שאתה נהנה מהנוחות שאתה מסרב לוותר עליה. עובדת החיים הפשוטה היא שאם אתה מוציא יותר כסף ממה שאתה מרוויח, כל יום ויום, אתה תמיד יהיה עני.

 

אתה צריך לחסוך ולהשקיע כסף, אפילו אם זה 5 דולר ליום, אם אתה רוצה להשיג ביטחון פיננסי ובסופו של דבר חופש פיננסי.

 

הותאם מ- "חוכמת באך – 16 אמיתות נצחיות" ב- DavidBach.com

מאמר זה מופיע בגיליון ינואר / פברואר 2020 של כתב העת SUCCESS .

 

 

     

         

            
 

 

 

    
    

    
    
    
     

        
        
 

        
        
 

        
            
             

תגובות פייסבוק

תגובות חשבון וורדפרס

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אנחנו כאן בשבילך